本篇非專業文純分享
9/18/2014＊本文末尾有更新＊
很多人都知道美國寵物醫療費高得不像話,有美國朋友對我說,養寵物是被視為"Luxury",光是結紮就動輒美金200-450(若是在收容所領養的寵物則例外,可以由補助處理),掛號費30-60不等,更不用說平時大小病,意外傷害如踢魯前幾天被狗攻擊,脖子上釘出的三個洞就花了美金800清創縫合,也曾聽過有朋友花費高達2萬鎂在救生病的貓,據稱因此很多美國飼主在寵物臨終或者重大傷害的況下都選擇放棄救援(別忘記安樂也要錢錢啊...),如果沒有保險真的有隨時傾家蕩產的風險
很多人都知道美國寵物醫療費高得不像話,有美國朋友對我說,養寵物是被視為"Luxury",光是結紮就動輒美金200-450(若是在收容所領養的寵物則例外,可以由補助處理),掛號費30-60不等,更不用說平時大小病,意外傷害如踢魯前幾天被狗攻擊,脖子上釘出的三個洞就花了美金800清創縫合,也曾聽過有朋友花費高達2萬鎂在救生病的貓,據稱因此很多美國飼主在寵物臨終或者重大傷害的況下都選擇放棄救援(別忘記安樂也要錢錢啊...),如果沒有保險真的有隨時傾家蕩產的風險
曾經在於保險上猶豫了許久(因為本人自己都沒幫自己保狗保什麼啊!!),也看過不少人認為一個月自己多存幾百塊當寵物傷病的基金會比較省的說法,所以遲遲沒有動手,一直到踢魯出意外才深深省思了這件事情而且歐巴馬方案上路逼得全民都要保健康險,我也保了,加上自己前陣子個人醫療險保費降低,就把播出來的部分給Actaeas使用,一人一狗都保了,安心!
沒有選擇用每個月多存一點前當寵物基金的原因是我比較在意的是重大意外傷害的部分,若是每個月存下美金100,一年只有1200,這在意外時夠不夠用實在堪慮,加上研究了半年來的醫藥花費加上一些簡單的計算,仍覺得保寵物險對我們家來說是個好的決定
參考了Pet Insurance Review這個網站的評論了立刻選擇評分高達9.8的 Healthy Paw, 據說踢家也幫踢咻保這家,Healthy Paw在網頁中有列表跟各大其他寵物保險PK
Healthy Paw最自豪的差別是"no cap limit",簡單說就是無上限,舉例來說另一家 Pets Best 在保單內就有一年給付最高額度的限制如下
Pets Best保費也高,好處是他們有cover掛號費,在這方面Healthy Paws聲稱他們不擔保這個部分藉此可以提供更低的保費價格(?),然後各家幾乎都一樣的是都不保Pre-existing Conditions這個部分,也就是說如果之前就受過傷/皮膚不好/心臟不好...等,有醫療紀錄的部分就不在他們的處理範圍內,這也就是為什麼我現在就要幫Actaeas買保險的原因,若是被診斷出問題後才開始找保險就麻煩了
我不在乎有沒有cover到掛號費的原因是因為我們早已跟常去的獸醫診所買了方案,除了一些藥品,血檢和手術有折扣外,Actaeas和蝦蝦我們全家都是免掛號費
研究完畢Healthy Pets不給付的部分(美容,洗牙,預防針...等)後就開始估價了
輸入資料
然後保費選項就出來囉!
annual deductible : 簡單來說是指一年最高自付額,如果你annual deductible是500,帳
單下來後金額在累積到500上限以前你都要自己付,超過500保險公司才會幫你付錢
單下來後金額在累積到500上限以前你都要自己付,超過500保險公司才會幫你付錢
reimbursement : 代表當保險公司開始幫你付款後他們會幫你繳多少比例的帳單
而 reimbursement 90% + $500 annual deductible 意味著重大傷害險的保法,平時自己付,碰到重大傷害(帳單一定很貴會破500)保險公司會出來幫你出%90, 最後面那個$29.33代表你每個月要支付的保費,會根據你前面選擇的方案而變動,而數字跟寵物品種種類和年紀都有關係,比如說我之前幫踢肥做的計算如下
上面說寵物超過8歲reimbursment只能選70%, deductible只能選500,後面價碼也高很多
選擇這個並不複雜,你可以選擇網站建議的 %80 + 250,也可以像我一樣做一些簡陋的小計算
例如
假設今年Actaeas的醫療帳單花了$800
如果是 90% + 500的方案
500 + (800-500)*10% + 29.33*12 = 881.96
自付額 剩下10% 12個月保費
等於如果你有保險的話,每年要付的錢有可能會比原本醫療帳單還要多!
假設今年Actaeas的醫療帳單花了$1200
方案相同
500 + (1200-500)*10% + 29.33*12 = 921.96
自付額 剩下10% 12個月保費
這樣就比原來沒保險要付的錢還少了
因為不曉得有什麼更精確的估算方式(若有也歡迎提供),我只用最直觀的預測法去預測一年醫療費的花用來選擇方案,根據我粗略計算,以Actaeas的保費,每年在醫療要花費美金500-600以上保險才會回本不會白繳,保險才會有意義,而我們家也花超過這個額度了(汗),所以就選擇了一個最貼近可以回本的組合
沒錯我把9種排列組合都算出來了,沒有更好的方法的人也請跟我一起這樣做吧!
所以這篇文章純屬分享,我無法告訴任何人保險到底好不好
家長都需要自己做計算和衡量經濟狀況,畢竟數字都不同,沒有人能告訴你答案
而到底要選90%+250 還是 70%+100(或者其它算出來數字很近的)
就要看你平常看醫生的狀況,大膽假設然後還是祈求毛孩子建健康康都不用看醫生囉!
下一步就是填資料和付錢就結束囉!
好處是Healthy Paws還有自己的app,下載後可以用手機拍下收據直接申報帳單,看處理程序等等(要用電腦到官網處理也可以),因為還沒申報過所以不清楚實用性如何,踢媽認為我第一次申報也許會被要求繳交過往醫療紀錄,因為目前還沒收到通知,但這部分我也不擔心因為一直都有用資料夾收好好(具稱踢家剛帶踢肥來美國的時候有在台灣請獸醫開過健康證明給保險公司看)
不過大部分的評論都指出幾乎幾天內就可以收到退款,等到(希望不要)真的有用到再來更新囉!
至於Actaeas他妹蝦蝦因為還小,是貓貓也不出門,所以目前只採用獸醫那邊的折扣方案,等大一點再說囉!
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9/18/2014更新
如大家所知的,8月底Actaeas出了一場車禍,雖然希望永遠用不到,但兩個月前開始買的Healthy Paws突然間就派上用場了,真是慶幸當時有替他保險啊...
>>車禍系列文<<
9/1(假日) - 一早離開急診醫院拿到賬單的同時我立刻就用app拍照上傳了賬單的照片
9/2 (二) 10:00am - Actaeas以往看的獸醫診所向保險公司提供了健康證明還有過往病例
4:00pm - 保險公司狀態顯示賬單進入審核階段
9/5 (五) - 寫信向保險公司詢問資訊都在半小時內得到回應,這之間也陸續申報了好幾張賬單
9/11(四) - 第八個工作天得到審核完成給付細目通知,內容不龜毛不囉唆,該給付的項目都給了
公司也在當天就寄出了6張支票（我這之間報了6張醫療賬單...）
9/12(五) - 申報第7張賬單
9/14 (六) - 專人寫信來關心Actaeas身體狀況 (不知道是不是因為我報太多所以來試探狀況)
9/17(三) - 因為第一次申報時健康記錄已經歸檔所以此次花了三個工作天支票就下來了
與保險公司交涉的經驗非常良好,有無上限的給付,連復健療程都在保險範圍內讓我很安心的帶Actaeas投入復健的課程,唯一美中不足就是Healthy paws不保掛號和檢測費的部分,所以這次受傷我帶著他到處看專科醫院前後光是掛號費就花了不少(急診費超級貴...一次就一兩百鎂...)下面這個評論網站寫得很中肯可以給需要的人參考一下
>>healthy paws reviews<<
9/2 (二) 10:00am - Actaeas以往看的獸醫診所向保險公司提供了健康證明還有過往病例
4:00pm - 保險公司狀態顯示賬單進入審核階段
9/5 (五) - 寫信向保險公司詢問資訊都在半小時內得到回應,這之間也陸續申報了好幾張賬單
9/11(四) - 第八個工作天得到審核完成給付細目通知,內容不龜毛不囉唆,該給付的項目都給了
公司也在當天就寄出了6張支票（我這之間報了6張醫療賬單...）
9/12(五) - 申報第7張賬單
9/14 (六) - 專人寫信來關心Actaeas身體狀況
9/17(三) - 因為第一次申報時健康記錄已經歸檔所以此次花了三個工作天支票就下來了
與保險公司交涉的經驗非常良好,有無上限的給付,連復健療程都在保險範圍內讓我很安心的帶Actaeas投入復健的課程,唯一美中不足就是Healthy paws不保掛號和檢測費的部分,所以這次受傷我帶著他到處看專科醫院前後光是掛號費就花了不少(急診費超級貴...一次就一兩百鎂...)下面這個評論網站寫得很中肯可以給需要的人參考一下
>>healthy paws reviews<<
